Bonität
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Kredite ohne SchufaEinen Kredit (Darlehen) zu bekommen, ist heutzutage nicht mehr so einfach wie vor vielen Jahren. Der Kreditgeber setzt eine gute Bonität voraus. Die Bonitätsprüfung hilft Kreditinstituten bei der Entscheidung über eine Kreditvergabe.
Was ist Bonität?
Bonität bezeichnet in der Finanzwirtschaft (wirtschaftlicher Geschäftsprozess) die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, die aufgenommenen Schulden, den Kredit zurückzahlen zu können und zu wollen. Bonität spielt bei der Kreditvergabe die zentrale Rolle. Sie ist die voraussetzende Basis für die Entscheidung, einen Kredit einzuräumen. Nach der Bonität richtet sich auch der Zinssatz. Das liegt daran, dass die Bank bei niedriger oder mittlerer Bonität viel Eigenkapital zurücklegen muss, falls der Kredit ausfällt.
Wie wird die Bonität ermittelt?
Ein wichtiger Faktor ist die Höhe des Einkommens anhand des Gehaltsnachweises. Das Eintrittsdatum beim Arbeitgeber sowie Familienstand und Wohnstatus sind ebenso nicht unwichtig. Die berufliche Qualifikation fließt ebenso in die Bonitätsprüfung mit ein. Die Ausgabensituation wie Miete spielt ebenso eine Rolle. Die Schufa-Akte ist von großer Bedeutung. Sie gibt die größten Hinweise auf die Bonität. Hier sind Informationen über die Nutzung von Bankprodukten wie Konten und Kredite gespeichert. In dieser Akte holt sich der Kreditgeber Auskünfte über die "Vergangenheit". Negative Schufa-Einträge wie Mahnbescheide wirken sich negativ auf die Kreditmöglichkeit aus. Bereits verursachte Zahlungsausfälle führen meist zur Ablehnung des Kredits. Kreditsicherheiten erhöhen die Bonität. Hierbei steht an erster Stelle die Grundschuld. Dies ist das Recht, aus einem Grundstück die Zahlung eines Geldbetrages zu fordern. Die Bonität eines Unternehmens wird anhand der Gewinn- und Verlustrechnung sowie der Bilanz ermittelt. Jahresabschlüsse werden eingesehen.
Sinn der Bonitätsprüfung
Sinn der Bonitätsprüfung ist, den Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen und das Kreditausfallrisiko für den Anleger zu senken.
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