Effektivzins
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Kredite ohne SchufaWas wird unter dem Begriff Effektivzins verstanden?
Bei einem Effektivzins oder auch effektiven Jahreszins handelt es sich um die jährlichen und auf die nominale Kredithöhe bezogenen Kosten von Krediten. Der Effektivzins wird immer in Prozent der Auszahlung angegeben. Im Großen und Ganzen wird der Effektivzins vom Nominalzinssatz, dem Auszahlungskurs, der Tilgung und der Zinsfestschreibung determiniert. Mittels des Effektivzinses werden aber nur Darlehensangebote, die die gleiche Zinsfestschreibungsdauer haben, verglichen. Dazu wird die Effektivzinsberechnung genutzt, mir deren Hilfe man unterschiedlich gestaltete Kredite vergleichbar machen kann.
Beim Effektivzins werden Schätzgebühren, Bereitstellungszinsen, Teilauszahlungszuschläge und Kontoführungsgebühren außen vor gelassen. Aber es werden alle weiteren preisbestimmenden Faktoren berücksichtigt, wie zum Beispiel der Nominalzinssatz, Bearbeitungsgebühren, Auszahlungskurs, Tilgungssatz, Tilgungsbeginn und höhe sowie Zins- und Tilgungsverrechnungstermine. Im BGB ist der effektive Jahreszinssatz definiert. Dort steht geschrieben, dass der Effektivzins nach der Preisangabenverordnung berechnet werden muss. Wenn es sich um ein Verbraucherdarlehen handelt, muss immer der effektive Jahreszins angegeben werden, zum Schutz des Verbrauchers. Im Großen und Ganzen ist der effektive Jahreszins also eine Kenngrößte, um unabhängige Kredite zu vergleichen. Der Effektivzins weicht in der Regel von dem in einem Kreditvertrag enthaltenen Nominalzins ab. Also wenn es sich um ein Darlehen handelt, deren Konditionen sich nicht auf die gesamte Darlehenslaufzeit beziehen, ist es der effektive Jahreszins.
Der Effektivzins als Kenngröße für den Kreditvergleich
Bei der Immobilienfinanzierung ist der Effektivzins sehr wichtig. Denn nur der berechnete Effektivzinssatz ist ein Vergleichszinssatz mit dem man auch eine Immobilienfinanzierung vergleichen kann. Entscheidend ist das vor allem, wenn eine Bankfinanzierung für eine Wohnung mit einer Wohnungsfinanzierung verglichen wird. Da der Effektivzins alle Kosten enthält, wird er auch oft als der wahre Zinssatz bezeichnet. Generell ist es so, dass wenn Banken ihre Kredite bewerben, dass diese Angebote dann in allen Fällen mit einem Hinweis versehen sind, dass es sich beim Zinssatz um den effektiven Jahreszinssatz handelt. Da sich aber viele nicht mit diesem Begriff auskennen, ist es wirklich ratsam, wenn man einen Kredit aufnehmen will, sich vorher genau über die Bedeutung vom Effektivzins auseinanderzusetzen. Denn der Effektivzins soll dem Verbraucher im Endeffekt helfen, Kreditangebote und Geldanlagen besser miteinander zu vergleichen.
Generell gilt, dass das Kreditangebot mit dem niedrigeren Effektivzinssatz das bessere bzw. günstigere Angebot ist. Ein anderes Wort für Effektivzins ist der Begriff Rendite, also die tatsächliche Verzinsung von Kapital, ausgedrückt in Prozent. Unter anderem ist die Rendite eine Möglichkeit, um unterschiedlich ausgestattet und bewertete Wertpapiere zu vergleichen.
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