Lombardkredit
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Kredite ohne SchufaWas wird unter dem Begriff Lombardkredit verstanden?
Bei einem Lombardkredit handelt sich um eine sogenannten Realkredit, welcher durch Pfandrecht an einer Mobile oder einem verbrieften Recht gesichert ist. Der Lombardkredit ist ein Kredit, der in der Regel kurzfristig vergeben wird. Der Kreditnehmer erhält bei diesem Kredit nicht den vollen Wert seines Pfandes, sondern nur einen speziellen Prozentsatz davon, den sogenannten Beleihungswert.
Die häufigste Form vom Lombardkredit ist der sogenannte Effektenlombardkredit, welcher in der Regel von Bankenkunden aufgenommen wird, welche die Wertpapiere, die in ihrem Besitz sind, nicht veräußern wollen. Sie ihre Wertpapiere stattdessen als Sicherheiten bereit. Diese sogenannte Verpfändung kommt durch die Einigung der beiden Parteien zustande, darüber dass auch wirklich ein Pfandrecht entstehen soll und dann natürlich der Übergabe des zu verpfändenden Gegenstandes, dem sogenannten Faustpfand. Infolge der Übergabe ist der Pfandgläubiger zwar der Besitzer des Pfands aber nicht sein Eigentümer.
Die Verwendungszwecke vom Effektenlombardkredit
Kauffinanzierung für größere Anschaffungen wie beispielsweise Pkw, fremdfinanzierte Anlagen, Liquidität für unternehmerische Tätigkeiten schaffen, Bestellung einer Garantie für sich selbst oder für einen Dritten sowie eine Zusatzsicherheit für eine Immobilienfinanzierung.
Beim Lombardkredit unterscheidet man noch die folgenden Varianten
Bevor der Euro als neue Währung eingeführt wurde, war der Lombardkredit noch für die Deutsche Bundesbank von großer Bedeutung, vor allem für die Liquiditätsausschüttung sämtlicher Kreditinstitute. Sie wurden von der Deutschen Bundesbank als geldpolitisches Instrument genutzt. Für die Deutsche Bundesbank stand der Lombardkredit dafür, dass man Wertpapiere und Schuldbuchforderungen verpfänden konnte.
Zu den lombardfähigen Papieren gehören Wechsel, Geldmarktpapier sowie Staatsanleihen und auch andere börsengängige Wertpapiere.
Die Laufzeit für einen Lombardkredit beträgt maximal drei Monate. Der Zinssatz vom Lombardkredit heißt Lombardsatz, welcher ein wichtiger Indikator für den Geldmarkt darstellt. Der Zinssatz für Lombardkredite liegt in der Regel immer über dem Diskontsatz, welcher zurzeit bei drei Prozent liegt – Spitzenrefinanzierungssatz. Im Normal bildet er die Obergrenze für den Zinssatz für Tagesgeld. Bei der sogenannten Lombardlinie handelt es sich um eine Grenze, bis zu der die Deutsche Bundesbank an Kreditinstitut Lombardkredite vergibt.
Hinter dem Begriff echter Lombardkredit verbirgt sich ein nahezu normales Darlehen, er ist also ein kurzfristiger Kredit mit fester Laufzeit, einem festen Betrag und einem festen Zinssatz, die an die Verpfändung von Wertpapieren oder andere beweglichen Sachen oder Rechten gebunden ist. Vorteile sind die schnelle finanzielle Flüssigkeit, der niedrige Zinssatz usw.
Unechte Lombardkredit
Auch gibt es den sogenannten unechten Lombardkredit, der häufiger anzutreffen ist. Hierbei geht es um die Verpfändung von Rechten und beweglichen Sachen besicherter Kontokorrentkredite. Die Bonität des Kreditnehmers spielt kaum eine Rolle. Der Vorteil ist, dass man zusätzlich Kapital beschaffen kann durch Kreditaufnahme eines Kontokorrentkredits.
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